La retraite, qui dure en moyenne vingt ans, constitue une étape importante de la vie. Au Québec, de nombreuses options d’habitation et de services s’offrent aux retraités et aux aînés tout au long de ce parcours marqué par l’évolution de leurs besoins.
Choisir un nouveau milieu de vie : quand se poser la question?
La maison est maintenant trop grande, les enfants demeurent trop loin, les tâches sont devenues des corvées, les travaux d’entretien et de réparation de la maison nous dépassent, on ne se sent plus en sécurité… Ces réflexions indiquent qu’il est temps d’envisager un nouveau milieu de vie!
Les options d’habitation à la retraite
Acheter un condo
Louer un appartement
Acheter une maison dans un village de retraités
Choisir une maison intergénérationnelle
Vivre en résidence
Vivre en résidence : une solution plus accessible qu’on ne le croit
De plus en plus de retraités choisissent de vendre leur maison et d’aller vivre en résidence.
Les avantages de la vie en résidence
- Une vie sociale plus active
- Toute une gamme de loisirs et de services offerts sur place
- L’accès à des repas et à une aide quotidienne
- Un milieu sécuritaire et adapté
- La fin des soucis reliés à l’entretien, aux réparations, aux rénovations
Pour y voir plus clair, voici un tableau illustrant ce qu’il en coûte de vivre à la maison et de vivre en résidence.
Tableau comparatif des coûts
MOYENNE MENSUELLE POUR MONTRÉAL
(Les chiffres ont été arrondis afin de simplifier la lecture du tableau)
| Maison | Résidence 3 1/2 |
||
| Valeur moyenne d’une maison * | 320 000 $ | SO | |
| Dépenses | |||
| Taxes municipales | 250 $ | – | |
| Taxes scolaires | 50 $ | – | |
| Entretien (frais courants : 1 % de la valeur de la maison) | 300 $ | – | |
| Réparations et grands travaux (2 % de la valeur de la maison) | 550 $ | – | |
| Électricité, chauffage | 150 $ | – | |
| Total mensuel | 1 300 $ | SO | |
| Loyer mensuel ** | SO | 1 500 $ | |
| Assurance habitation | 100 $ | 25 $ | |
| Rendement sur le capital provenant de la vente de la maison *** | SO | 950 $ | |
| Total des coûts mensuels | 1 400 $ | 575 $ |
*Source : SCHL – Perspectives du marché de l’habitation – Faits saillants – Région du Québec, quatrième trimestre 2013
**Source : SCHL – Rapport sur les résidences pour personnes âgées – Québec, 2013
*** Cette simulation est basée sur :
- un placement de 320 000 $ à un rendement 5% brut ou 3,5% net après impôt, soit un portefeuille de type conservateur selon les normes d’hypothèses de projection 2103 de l’IQPF.
- un taux d’imposition de 28,5% avec un revenu imposable de 40 000$ pour 2013.
Répondre à vos besoins : l’élément clé!
Se sentir en sécurité et recevoir du soutien contribuent à assurer une retraite sereine. C’est pourquoi il est essentiel de recenser vos besoins à court, moyen et long terme, d’autant qu’ils peuvent avoir des répercussions considérables sur vos dépenses.
En considérant chacun des éléments suivants, vous pourrez mieux prévoir vos besoins :
- Sécurité
Surfaces antidérapantes, barres d’appui, système électrique sécuritaire, appareils électroménagers en ordre, salle de lavage accessible, système d’alarme personnel, système d’alarme résidentiel, autres - Mobilité
Équipement pour aide aux déplacements, chaise élévatrice, rampe d’accès, autres - Transport
Taxis, transport adapté, autre - Alimentation
Aide pour l’épicerie, aide aux repas, popote roulante, services alimentaires - Hygiène
Aide au bain, à l’habillement, hygiène quotidienne, aide au lever et coucher - Soins
Gestion des médicaments, suivi médical, soins personnalisés (combien d’heures par jour), autres - Entretien
Entretien ménager, aide domestique, pelouse, déneigement, réparations - Autres services
CONCLUSION
Voilà quelques pistes pour guider votre réflexion et vous aider à choisir le meilleur milieu de vie selon vos besoins et vos projets de retraite.
Nous vous recommandons de faire appel à un conseiller financier ou à un expert en gestion du patrimoine. Plusieurs institutions financières mettent à votre disposition une équipe d’experts qui vous aideront à approfondir votre démarche et à trouver la solution la mieux adaptée à vos besoins.
Ressources
Votre bilan financier personnel
Le crédit d’impôt pour le maintien à domicile – propriétaire
Le crédit d’impôt pour le maintien à domicile – résidence privée pour aînés
